Jízda na vodním skútru vás může přijít na miliony. Pojišťovny berou běžnou plážovou zábavu jako extrémní sport

Hospitalizace, intenzivní péče a letecká repatriace po úrazu na vodě dokážou vygenerovat účet přes pět milionů korun. Bez správného pojištění ho zaplatíte sami.

Foto: Pxhere

Představte si scénu, která se na chorvatském pobřeží odehrává každý den: turista zaplatí dvě stě korun za deset minut na vodním skútru, přidá helmu a plyn. Jenže v okamžiku, kdy skončí v nemocnici, rozhoduje o milionech korun jediná věc, a to jestli si před odjezdem otevřel seznam sportů ve své pojistce. Ne název balíčku, ne obecný dojem „mám cestovní pojištění“. Konkrétní řádek v konkrétním dokumentu. A právě tady začíná problém, protože na českém trhu neexistuje jednotné pravidlo. Stejná plážová atrakce může být u jedné pojišťovny v základu a u druhé až v připojištění rizikových sportů.

Z čeho se skládají ty miliony

Samotná jízda na skútru stojí pár stokorun. Účet za její následky ale roste geometricky. UNIQA ve své tiskové zprávě popisuje zahraniční případ, kdy kombinace intenzivní péče, dlouhé hospitalizace a letecké repatriace přesáhla 5 milionů korun. U vodních nehod pojišťovna samostatně uvádí náklady na převoz do Česka v rozmezí 0,5 až 2 miliony korun podle destinace, a to je jen transport, bez léčby.

Kdo spoléhá na evropský průkaz zdravotního pojištění (EHIC), spoléhá špatně. Kartička pokryje lékařsky nezbytnou péči ve státním zařízení za stejných podmínek jako pro místní obyvatele. Soukromou kliniku, převoz sanitkou do Česka ani repatriaci letadlem z ní nezaplatíte. Evropská komise to říká výslovně: EHIC není náhrada cestovního pojištění.

Jeden skútr, pět různých pravidel

Prošli jsme podmínky pěti pojišťoven dostupných na českém trhu. Výsledek ukazuje, proč je věta „mám to pojištěné“ bez kontroly seznamu sportů prázdná:

• ČSOB řadí jízdu na vodním skútru mezi rizikové sporty. Základní balíček za 18 Kč/den ji nekryje, je potřeba varianta za 26 Kč/den.
• Kooperativa má vodní skútr v základu, ale parasailing, surfing, windsurfing a kiting až v kategorii Aktivní sporty, tedy za příplatek.
• UNIQA vede v rekreačních sportech vodní skútr i parasailing, vše v základu.
• Allianz zahrnuje do základního seznamu vodní skútr, v pobřežní zóně i parasailing.
• ERGO/ERV má v běžných sportech vodní lyžování, jízdu na skútru i rekreační parasailing v rámci resortu.

Vidíte ten paradox? Turista si na chorvatské pláži sedne na skútr a u tří pojišťoven je v pohodě, u jedné potřebuje připojištění. Parasailing je u Kooperativy nadstandard, u UNIQA základ. Nerozhoduje „extrémnost“ aktivity, rozhoduje interní klasifikace produktu. A ERGO/ERV to říká na rovinu: posouzení rizikovosti je na pojišťovně.

Kdy pojišťovna odmítne platit

I se správně zvoleným balíčkem existují situace, kdy se plnění nedočkáte. Nejčastější výluky, které jsme v podmínkách našli:

• Alkohol. Allianz na své stránce pro Chorvatsko uvádí, že škody vzniklé po požití alkoholu a omamných látek nehradí. ČSOB a UNIQA mohou plnění přiměřeně snížit, pokud prokáží příčinnou souvislost s alkoholem.
• Porušení místních předpisů. Jízda bez oprávnění, nedodržení bezpečnostních pravidel provozovatele, to stačí k zamítnutí. A pozor: absence varování od provozovatele atrakce krytí neobnovuje.
• Nekontaktování asistenční služby. ČSOB má ve všeobecných pojistných podmínkách pravidlo, že neřízení se pokyny asistence může vést ke snížení plnění.

Samostatnou slepou skvrnou je pojištění k platební kartě. Mnozí cestující ho považují za dostatečné, ale ERGO/ERV výslovně upozorňuje, že kartová pojištění často neobsahují krytí léčebných výloh v souvislosti s rizikovými sporty. Kdo má „pojištění z karty“ a jede na skútr, může být de facto nepojištěný.

Co udělat před odjezdem

Rozdíl mezi krytím a nekrytím stojí u ČSOB 8 korun denně: 18 Kč za rekreační sporty, 26 Kč za rizikové. Na týdenní dovolenou v Chorvatsku je to 56 korun navíc. Za tu cenu si člověk koupí jednu kávičku na letišti a má v pojistce i vodní skútr.

Praktický kontrolní seznam před cestou:

• Otevřete seznam sportů ve své pojistce, ne název balíčku, ale konkrétní výčet aktivit.
• Ověřte limity léčebných výloh. UNIQA doporučuje pro Evropu minimálně 5 milionů Kč. Podle nás je pro vodní aktivity rozumnější mířit na 15 milionů nebo vyšší tarif, právě kvůli riziku repatriace.
• Nespoléhejte na EHIC ani kartové pojištění jako na plnohodnotnou náhradu.
• Uložte si číslo asistenční linky a při úrazu volejte okamžitě.
• Projděte výluky na alkohol a místní právní předpisy k dané aktivitě.

Chorvatsko není výjimka

Omezení se neřídí destinací, ale produktem a územní zónou. Chorvatsko spadá do evropského režimu EHIC, kartičku lze použít ve smluvních zařízeních chorvatské HZZO, ale to pokryje jen zlomek toho, co se při vážném úrazu na vodě může stát. Soukromá klinika ve Splitu, převoz vrtulníkem do Záhřebu, letecká repatriace do Prahy. Každý krok má svou cenovku a EHIC u žádného z nich nepomůže.

Celý problém se dá shrnout jedním číslem: 8 korun denně. Tolik stojí rozdíl mezi pojistkou, která vodní skútr kryje, a tou, která ne. Proti tomu stojí účet, který se počítá v milionech. Kdo si před dovolenou neotevře seznam sportů ve své pojistce, hraje ruskou ruletu za cenu espressa.